As melhores opções de cartão de crédito para quem tem o nome sujo!
Ter o nome sujo no SPC ou Serasa pode ser um grande problema na hora de conseguir crédito no mercado. Muitas instituições financeiras negam o acesso a produtos e serviços para quem está com o CPF negativado, dificultando a vida de quem precisa de uma ajuda financeira.
Mas isso não significa que você não possa ter um cartão de crédito, mesmo com o nome sujo. Existem algumas alternativas que podem te ajudar a ter mais facilidade e segurança nas suas compras, além de te ajudar a sair da inadimplência.
Neste artigo, vamos te mostrar 7 opções de cartão de crédito para quem tem o nome sujo, explicando como eles funcionam, quais são as vantagens e desvantagens e como solicitar cada um deles. Confira!
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Como eu fiquei com o nome sujo?
Antes de conhecer as opções de cartão de crédito para quem tem o nome sujo, é importante entender como você chegou nessa situação. O nome sujo é uma forma popular de se referir à situação de inadimplência, ou seja, quando você não paga uma dívida dentro do prazo estabelecido.
Isso pode acontecer por diversos motivos, como desemprego, imprevistos, descontrole financeiro, juros altos, entre outros. Quando você atrasa ou deixa de pagar uma conta, seja ela de água, luz, telefone, cartão de crédito, empréstimo ou qualquer outra, o credor pode enviar o seu CPF para os órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa.
Esses órgãos são responsáveis por registrar os dados dos consumidores inadimplentes e informar aos demais credores sobre a situação de cada um. Assim, quando você tenta fazer uma compra parcelada ou solicitar um crédito em algum lugar, o lojista ou o banco pode consultar o seu CPF nesses órgãos e ver se você está com o nome sujo ou não.
Se você estiver com o nome sujo, isso significa que você tem um histórico de não pagamento das suas dívidas e que você representa um risco maior para quem te empresta dinheiro ou vende a prazo. Por isso, muitas vezes você pode ter o seu pedido negado ou ter que pagar juros mais altos.
Como sair do nome sujo?
A melhor forma de sair do nome sujo é pagando as suas dívidas em atraso. Para isso, você pode negociar com os seus credores e tentar obter condições mais favoráveis, como descontos nos juros e multas, parcelamento da dívida ou alongamento do prazo.
Você também pode buscar ajuda de empresas especializadas em renegociação de dívidas, como a Serasa Limpa Nome ou a Acordo Certo. Essas empresas fazem a intermediação entre você e os seus credores e oferecem facilidades para você quitar os seus débitos.
Além disso, você deve organizar as suas finanças e cortar gastos desnecessários para ter mais dinheiro disponível para pagar as suas contas. Você também pode buscar fontes extras de renda, como um trabalho extra ou a venda de algum bem que você não usa mais.
Quando você paga uma dívida que estava em atraso, o seu CPF é retirado dos órgãos de proteção ao crédito em até cinco dias úteis. Assim, você volta a ter o seu nome limpo e pode ter mais facilidade para conseguir crédito no mercado.
Quais são as opções de cartão de crédito para quem tem o nome sujo?
Mesmo com o nome sujo, você ainda pode ter acesso a algumas opções de cartão de crédito no mercado. Essas opções geralmente têm algumas características em comum, como:
- Não fazem consulta ao SPC ou Serasa;
- São destinados a públicos específicos, como aposentados, pensionistas ou servidores públicos;
- Funcionam na modalidade consignada ou pré-paga;
- Têm taxas de juros mais baixas do que os cartões convencionais;
- Têm limite de crédito vinculado à renda do cliente;
- Podem ter anuidade ou outras tarifas.
A seguir, vamos apresentar 7 opções de cartão de crédito para quem tem o nome sujo, explicando como cada uma delas funciona e como solicitá-las. Veja:
1. Cartão Caixa Simples
O cartão Caixa Simples é uma opção de cartão de crédito consignado oferecido pela Caixa Econômica Federal para aposentados e pensionistas do INSS que tenham até 75 anos. Ele não faz consulta ao SPC ou Serasa e tem taxas de juros de 2,85% ao mês.
O limite de crédito do cartão é de até 1,4 vezes o valor do benefício do cliente, sendo que 5% desse valor é reservado para saques em dinheiro. O valor mínimo da fatura é descontado diretamente do benefício, evitando a inadimplência.
O cartão Caixa Simples também oferece alguns benefícios, como:
- Anuidade zero;
- Check-up Lar, que é um serviço de assistência residencial gratuito;
- Clube Elo Mania Caixa, que é um programa de ofertas e descontos em diversos produtos e serviços;
- Seguro prestamista, que é um seguro que quita o saldo devedor do cartão em caso de morte ou invalidez do titular.
Para solicitar o cartão Caixa Simples, você deve ir até uma agência da Caixa com os seguintes documentos:
- RG, CPF e comprovante de residência;
- Extrato do benefício do INSS;
- Autorização para consulta ao margem consignável e para reserva de margem para cartão de crédito consignado no site Meu INSS.
2. Cartão BMG Card
O cartão BMG Card é outra opção de cartão de crédito consignado oferecido pelo banco BMG para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Ele também não faz consulta ao SPC ou Serasa e tem taxas de juros a partir de 1,80% ao mês.
O limite de crédito do cartão é definido de acordo com a renda e a margem consignável do cliente, sendo que até 10% desse valor pode ser usado para saques em dinheiro. O pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente do benefício ou do salário do cliente.
O cartão BMG Card também oferece alguns benefícios, como:
- Anuidade zero;
- Cashback, que é um programa que devolve parte do valor gasto no cartão para o cliente;
- Descontos em diversos parceiros, como farmácias, lojas e restaurantes;
- Seguro prestamista gratuito por seis meses.
Para solicitar o cartão BMG Card, você pode acessar o site ou o aplicativo do banco BMG e preencher um formulário com os seus dados pessoais e profissionais. Você também pode ir até uma loja física do banco ou entrar em contato pelo telefone 0800 031 8866.
3. Cartão Bradesco Consignado Elo
O cartão Bradesco Consignado Elo é mais uma opção de cartão de crédito consignado oferecido pelo banco Bradesco para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Ele também não faz consulta ao SPC ou Serasa e tem taxas de juros a partir de 2,10% ao mês.
O limite de crédito do cartão é calculado com base na renda e na margem consignável do cliente, sendo que até 96% desse valor pode ser usado para saques em dinheiro. O pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente do benefício ou do salário do cliente.
O cartão Bradesco Consignado Elo também oferece alguns benefícios, como:
- Anuidade zero;
- Programa Vai de Visa, que é um programa que oferece ofertas e promoções em diversos parceiros;
- Programa Elo Flex, que é um programa que permite escolher entre três benefícios: cashback, milhas ou desconto na fatura;
- Seguro prestamista opcional.
Para solicitar o cartão Bradesco Consignado Elo, você pode acessar o site ou o aplicativo do banco Bradesco e fazer uma simulação com os seus dados. Você também pode ir até uma agência do banco ou ligar para a central de atendimento no telefone 0800 704 8383.
4. Cartão Santander Free
O cartão Santander Free é uma opção de cartão de crédito convencional oferecido pelo banco Santander para qualquer pessoa que tenha uma renda mínima de R$ 500,00 (para correntistas) ou R$ 1.045,00 (para não correntistas). Ele não faz consulta ao SPC ou Serasa, mas pode exigir uma análise de crédito interna do banco.
O limite de crédito do cartão é definido pelo banco de acordo com o perfil do cliente, sendo que ele pode ser aumentado ou reduzido a qualquer momento. O pagamento da fatura pode ser feito em qualquer banco ou casa lotérica, até a data de vencimento.
O cartão Santander Free também oferece alguns benefícios, como:
- Anuidade zero, desde que o cliente gaste pelo menos R$ 100,00 por mês no cartão;
- Programa Esfera, que é um programa que acumula pontos a cada compra e permite trocar por produtos, serviços ou viagens;
- Programa SuperBônus, que é um programa que permite transferir os pontos acumulados para programas de milhas aéreas;
- Seguros e assistências opcionais.
Para solicitar o cartão Santander Free, você pode acessar o site ou o aplicativo do banco Santander e preencher uma proposta com os seus dados pessoais e financeiros. Você também pode ir até uma agência do banco ou ligar para a central de atendimento no telefone 4004 3535 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 702 3535 (demais localidades).
5. Cartão Nubank
O cartão Nubank é uma opção de cartão de crédito digital oferecido pelo Nubank, uma fintech brasileira que não possui agências físicas. Ele também não faz consulta ao SPC ou Serasa, mas faz uma análise de crédito própria do Nubank.
O limite de crédito do cartão é determinado pelo Nubank com base no perfil do cliente, sendo que ele pode ser ajustado periodicamente. O pagamento da fatura pode ser feito por meio de boleto bancário ou débito em conta, até a data de vencimento.
O cartão Nubank também oferece alguns benefícios, como:
- Anuidade zero;
- Programa Nubank Rewards, que é um programa que cobra uma mensalidade de R$ 19,00 ou uma anuidade de R$ 190,00 e permite acumular pontos que nunca expiram e podem ser usados para apagar compras da fatura;
- Controle total pelo aplicativo, que permite bloquear e desbloquear o cartão, alterar o limite, gerar cartão virtual, antecipar parcelas e consultar a fatura em tempo real;
- Atendimento 24 horas por chat, telefone ou e-mail.
Para solicitar o cartão Nubank, você deve baixar o aplicativo do Nubank no seu celular e fazer um cadastro com os seus dados pessoais e financeiros. Você também pode entrar no site do Nubank e pedir um convite para receber o cartão.
6. Cartão PagBank
O cartão PagBank é uma opção de cartão de crédito pré-pago oferecido pelo PagBank, uma conta digital do PagSeguro. Ele não faz consulta ao SPC ou Serasa e nem análise de crédito, pois funciona como um cartão de débito.
O limite de crédito do cartão é o saldo disponível na conta PagBank do cliente, sendo que ele pode ser recarregado por meio de boleto bancário, transferência bancária ou depósito em lotérica. O pagamento das compras é debitado diretamente da conta PagBank.
O cartão PagBank também oferece alguns benefícios, como:
- Anuidade zero;
- Cashback em compras online em lojas parceiras;
- Saques gratuitos nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas;
- Conta rendeira, que rende mais do que a poupança.
Para solicitar o cartão PagBank, você deve abrir uma conta PagBank pelo aplicativo ou pelo site do PagSeguro e fazer um depósito inicial de qualquer valor. Você também pode solicitar o cartão pelo aplicativo ou pelo site após abrir a conta.
7. Cartão Neon
O cartão Neon é outra opção de cartão de crédito pré-pago oferecido pelo Neon, uma conta digital do banco Votorantim. Ele também não faz consulta ao SPC ou Serasa e nem análise de crédito, pois funciona como um cartão de débito.
O limite de crédito do cartão é o saldo disponível na conta Neon do cliente, sendo que ele pode ser recarregado por meio de boleto bancário, transferência bancária ou depósito por cheque. O pagamento das compras é debitado diretamente da conta Neon.
O cartão Neon também oferece alguns benefícios, como:
- Anuidade zero;
- Programa Neon+, que é um programa que oferece saques e transferências gratuitas para quem usa o cartão pelo menos 10 vezes por mês;
- Conta investimento, que permite aplicar o dinheiro em CDBs que rendem mais do que a poupança;
- Atendimento 24 horas por chat.
Para solicitar o cartão Neon, você deve abrir uma conta Neon pelo aplicativo do Neon e fazer um depósito inicial de R$ 10,00. Você também pode solicitar o cartão pelo aplicativo após abrir a conta.
Quais são as dúvidas comuns sobre o cartão de crédito para quem tem o nome sujo?
Agora que você já conhece as opções de cartão de crédito para quem tem o nome sujo, você pode estar se perguntando se vale a pena solicitar um desses cartões. Para te ajudar a tomar essa decisão, vamos responder algumas dúvidas comuns sobre esse assunto. Veja:
- Ter um cartão de crédito ajuda a limpar o nome?
Não necessariamente. Ter um cartão de crédito pode ser uma forma de facilitar as suas compras e até de parcelar as suas dívidas, mas isso não significa que ele vai limpar o seu nome automaticamente. Para isso, você precisa pagar as suas faturas em dia e quitar os seus débitos em atraso com os seus credores.
- Qual é a diferença entre um cartão de crédito consignado e um pré-pago?
Um cartão de crédito consignado é aquele que desconta o valor mínimo da fatura diretamente do benefício ou do salário do cliente, evitando o atraso no pagamento. Ele geralmente tem taxas de juros mais baixas do que os cartões convencionais, mas também tem um limite de crédito vinculado à renda e à margem consignável do cliente.
Um cartão de crédito pré-pago é aquele que funciona como um cartão de débito, ou seja, ele só permite fazer compras com o saldo disponível na conta do cliente. Ele não tem taxas de juros, mas também não tem limite de crédito. Ele precisa ser recarregado periodicamente pelo cliente.
- Quais são os cuidados que eu preciso ter ao usar um cartão de crédito com o nome sujo?
Alguns cuidados que você precisa ter ao usar um cartão de crédito com o nome sujo são:
- Não gastar mais do que você pode pagar;
- Evitar fazer saques em dinheiro com o cartão, pois eles podem ter taxas e juros altos;
- Acompanhar o seu extrato e a sua fatura para evitar cobranças indevidas;
- Negociar as suas dívidas com os seus credores para sair do nome sujo;
- Buscar orientação financeira para melhorar a sua educação financeira.
Conclusão
Ter um cartão de crédito pode ser uma forma de ter mais facilidade e segurança nas suas compras, além de te ajudar a sair da inadimplência. Mas para isso, você precisa escolher uma opção adequada ao seu perfil e usar o cartão com responsabilidade.
Neste artigo, nós te mostramos 7 opções de cartão de crédito para quem tem o nome sujo, explicando como elas funcionam, quais são as vantagens e desvantagens e como solicitá-las. Esperamos que essas informações tenham sido úteis para você.
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