Você está com o nome sujo e precisa de um ou mais cartões de crédito para facilitar suas compras e organizar suas finanças? Você sabia que existem opções de cartões que aceitam pessoas negativadas e oferecem diversos benefícios? Neste artigo, vamos te mostrar os 5 melhores cartões de crédito que aprovam com o nome sujo em 2023.
Índice de Conteúdos
Por que ter um cartão de crédito mesmo com o nome sujo?
Ter alguns cartões de crédito pode ser muito útil para quem está com o nome sujo, pois permite parcelar compras, aproveitar promoções, acumular pontos e milhas, entre outras vantagens. Além disso, ter um cartão de crédito pode ajudar a reconstruir seu histórico de crédito, desde que você pague as faturas em dia e não ultrapasse o limite.
No entanto, conseguir um cartão de crédito com o nome sujo não é tão fácil, pois a maioria dos bancos e instituições financeiras fazem uma análise de crédito antes de aprovar o pedido. Essa análise verifica se o cliente tem restrições no CPF, se tem dívidas em aberto, se tem um bom score de crédito, entre outros critérios.
Por isso, quem está com o nome sujo precisa buscar alternativas de cartões que tenham uma aprovação mais fácil e menos burocrática. Esses cartões podem ser consignados, pré-pagos ou tradicionais, mas com algumas condições especiais. Vamos explicar melhor cada tipo a seguir.
Quais são os tipos de cartões de crédito para negativados?
Existem três tipos principais de cartões de crédito para negativados: os consignados, os pré-pagos e os tradicionais. Cada um tem suas características, vantagens e desvantagens. Veja a seguir:
Cartão consignado
O cartão consignado é aquele que desconta parte da fatura diretamente do salário ou do benefício do INSS do cliente. Por isso, ele é destinado a aposentados, pensionistas, servidores públicos e funcionários de empresas conveniadas. Esse tipo de cartão tem uma aprovação mais fácil, pois não consulta o SPC e o Serasa, e também tem taxas de juros mais baixas do que os cartões convencionais.
No entanto, o cartão consignado também tem algumas desvantagens. Uma delas é que ele compromete parte da renda do cliente, pois ele tem que reservar uma margem consignável para pagar o cartão. Essa margem é de 5% do valor do salário ou do benefício. Outra desvantagem é que o limite do cartão é calculado com base na renda e na margem do cliente, podendo ser baixo em alguns casos.
Cartão pré-pago
O cartão pré-pago é aquele que funciona como um celular pré-pago: você precisa recarregar um valor antes de usar. Esse tipo de cartão também tem uma aprovação fácil, pois não faz análise de crédito nem consulta o SPC e o Serasa. Além disso, ele ajuda a controlar os gastos, pois você só pode gastar o valor que recarregou.
Por outro lado, o cartão pré-pago também tem alguns pontos negativos. Um deles é que ele não oferece crédito de fato, pois você precisa ter dinheiro disponível para recarregar. Outro ponto é que ele pode cobrar tarifas para recarga, saque, emissão e manutenção. Além disso, ele não permite parcelar compras nem acumular pontos e milhas.
Cartão tradicional
O cartão tradicional é aquele que funciona como um cartão de crédito comum: você tem um limite para gastar e recebe uma fatura para pagar no vencimento. Esse tipo de cartão pode oferecer crédito para negativados, mas com algumas condições especiais. Por exemplo, alguns bancos podem exigir uma conta corrente ou uma conta poupança para liberar o cartão. Outros podem pedir um depósito caução ou uma garantia para aprovar o pedido.
O cartão tradicional pode ter algumas vantagens, como permitir parcelar compras, participar de programas de recompensas, ter anuidade grátis, entre outras. No entanto, ele também pode ter algumas desvantagens, como ter um limite baixo, cobrar taxas de juros altas, ter uma aprovação difícil e demorada, entre outras.
Quais são os 5 melhores cartões de crédito que aprovam com o nome sujo em 2023?
Agora que você já sabe quais são os tipos de cartões de crédito para negativados, vamos te mostrar os 5 melhores cartões que aprovam com o nome sujo em 2023. Nós selecionamos os cartões com base em critérios como facilidade de aprovação, taxas de juros, anuidade, limite, benefícios e avaliação dos clientes. Confira a seguir:
1. Cartão BMG Card Consignado
O cartão BMG Card Consignado é um dos melhores cartões consignados do mercado. Ele é destinado a aposentados, pensionistas e servidores públicos, e tem uma aprovação fácil e rápida, sem consulta ao SPC e ao Serasa. Ele também tem taxas de juros baixas, anuidade grátis, limite alto e aceitação internacional pela bandeira Mastercard.
Além disso, o cartão BMG Card Consignado oferece diversos benefícios para os clientes, como saques em dinheiro, empréstimo consignado, programa de cashback, seguro de vida, assistência residencial e automotiva, entre outros. O cartão também tem uma boa avaliação dos clientes no site Reclame Aqui, com nota 8.2 e índice de solução de 89.9%.
2. Cartão Pan Consignado
O cartão Pan Consignado é outro ótimo cartão consignado para quem está com o nome sujo. Ele também é voltado para aposentados, pensionistas e servidores públicos, e tem uma aprovação fácil e sem consulta ao SPC e ao Serasa. Ele também tem taxas de juros baixas, anuidade grátis, limite alto e aceitação internacional pela bandeira Mastercard.
O cartão Pan Consignado também oferece vários benefícios para os clientes, como saques em dinheiro, empréstimo consignado, programa de pontos Pan Mais, seguro de vida, assistência residencial e automotiva, entre outros. O cartão também tem uma boa avaliação dos clientes no site Reclame Aqui, com nota 7.9 e índice de solução de 85.6%.
3. Cartão PagBank Pré-Pago Mastercard
O cartão PagBank Pré-Pago Mastercard é uma das melhores opções de cartões pré-pagos para negativados. Ele é emitido pelo PagSeguro, uma empresa líder em soluções de pagamento online. Ele tem uma aprovação fácil e sem consulta ao SPC e ao Serasa. Ele também tem anuidade grátis, aceitação internacional pela bandeira Mastercard e permite fazer compras online e presenciais.
O cartão PagBank Pré-Pago Mastercard também oferece vários benefícios para os clientes, como recarga pelo celular ou pelo boleto bancário, saques em dinheiro na rede Banco24Horas ou nas lotéricas, transferências gratuitas entre contas PagBank ou TEDs para outros bancos por R$ 1,99 cada, rendimento automático do saldo na conta PagBank acima da poupança (100% do CDI), entre outros. O cartão também tem uma boa avaliação dos clientes no site Reclame Aqui, com nota 8.1 e índice de solução de 90%.
4. Cartão Caixa Simples
O cartão Caixa Simples é um dos poucos cartões tradicionais que aceitam negativados. Ele é destinado a aposentados e pensionistas do INSS que recebem até um salário mínimo por mês. Ele tem uma aprovação fácil e sem consulta ao SPC e ao Serasa. Ele também tem taxas de juros baixas (2,85% ao mês), anuidade barata (R$ 15 por ano), limite alto (até 1,4 vezes o valor do benefício) e aceitação internacional pela bandeira Elo.
O cartão Caixa Simples também oferece vários benefícios para os clientes, como saques em dinheiro na rede Banco24Horas ou nas lotéricas (até 95% do limite disponível), empréstimo consignado (com até 95% do limite disponível), programa de pontos Caixa Mais Vantagens, seguro de vida, assistência residencial e automotiva, entre outros. O cartão também tem uma boa avaliação dos clientes no site Reclame Aqui, com nota 7.5 e índice de solução de 80.8%.
5. Cartão Credicard Zero
O cartão Credicard Zero é um dos melhores cartões tradicionais sem anuidade do mercado. Ele é emitido pelo banco Itaú, um dos maiores bancos do país. Ele tem uma aprovação moderada e pode aceitar negativados em alguns casos, dependendo da análise de crédito. Ele também tem taxas de juros razoáveis (de 5,2% a 12% ao mês), limite alto (varia de acordo com o perfil do cliente) e aceitação internacional pela bandeira Mastercard.
O cartão Credicard Zero também oferece vários benefícios para os clientes, como saques em dinheiro na rede Banco24Horas ou nas lotéricas (com tarifa de R$ 10 por saque), programa de pontos Mastercard Surpreenda, descontos em parceiros como Uber, Decolar, Netshoes, Zattini, Magazine Luiza, entre outros. O cartão também tem uma boa avaliação dos clientes no site Reclame Aqui, com nota 8.3 e índice de solução de 91.4%.
Dúvidas comuns sobre cartões de crédito para negativados
Agora que você já conhece os 5 melhores cartões de crédito que aprovam com o nome sujo em 2023, vamos responder algumas dúvidas comuns sobre esse assunto. Veja a seguir:
Como solicitar um cartão de crédito para negativado?
Para solicitar um cartão de crédito para negativado, você precisa escolher o tipo e o modelo de cartão que mais se adequa ao seu perfil e às suas necessidades. Depois, você precisa preencher um formulário online ou presencial com seus dados pessoais, profissionais e financeiros. Em seguida, você precisa enviar os documentos solicitados, como RG, CPF, comprovante de renda e de residência. Por fim, você precisa aguardar a análise de crédito e a resposta da instituição emissora do cartão.
Quais são os requisitos para ter um cartão de crédito para negativado?
Os requisitos para ter um cartão de crédito para negativado podem variar de acordo com o tipo e o modelo de cartão escolhido. No entanto, alguns requisitos são comuns a todos os cartões, como:
- Ser maior de 18 anos ou emancipado;
- Ter uma renda mínima mensal (pode ser salário, benefício do INSS, pensão alimentícia, etc.);
- Ter uma conta bancária ou uma conta digital (em alguns casos);
- Não ter restrições judiciais ou protestos em cartório.
Quais são os riscos de ter um cartão de crédito para negativado?
Ter um cartão de crédito para negativado pode ser uma solução para quem precisa de crédito e está com o nome sujo. No entanto, também pode trazer alguns riscos, como:
- Aumentar o endividamento: se você não tiver controle sobre seus gastos e não pagar as faturas em dia, você pode aumentar suas dívidas e piorar sua situação financeira;
- Pagar juros altos: se você atrasar ou parcelar o pagamento das faturas, você pode pagar juros altos que podem comprometer seu orçamento;
- Perder o cartão: se você não cumprir as regras do contrato do cartão ou se tiver alguma irregularidade na sua conta bancária ou na sua conta digital, você pode perder o direito de usar o cartão e ter que devolvê-lo à instituição emissora.
Como limpar o nome usando um cartão de crédito para negativado?
Limpar o nome usando um cartão de crédito para negativado é possível, mas requer disciplina e planejamento. Para isso, você precisa seguir alguns passos, como:
- Negociar suas dívidas: procure seus credores e tente renegociar suas dívidas com condições mais favoráveis, como descontos, parcelamentos e prazos maiores;
- Pagar as parcelas das dívidas: cumpra rigorosamente o pagamento das parcelas das dívidas renegociadas, evitando atrasos e multas;
- Usar o cartão com responsabilidade: use o cartão apenas para compras essenciais e dentro do seu limite, evitando gastar mais do que pode pagar;
- Pagar a fatura do cartão em dia: pague sempre o valor total da fatura do cartão no vencimento, evitando juros e encargos;
- Acompanhar seu score de crédito: monitore seu score de crédito periodicamente e veja se ele está aumentando conforme você paga suas dívidas e usa o cartão de forma consciente.
Como aumentar o limite do cartão de crédito para negativado?
Aumentar o limite do cartão de crédito para negativado pode ser difícil, mas não é impossível. Para isso, você precisa demonstrar que é um bom pagador e que tem capacidade de crédito. Algumas dicas para conseguir um aumento de limite são:
- Pagar a fatura do cartão em dia e sempre que possível, antecipadamente;
- Usar o cartão com frequência, mas sem ultrapassar o limite;
- Manter uma boa relação com a instituição emissora do cartão, solicitando serviços, produtos e benefícios;
- Atualizar seus dados cadastrais e financeiros periodicamente, informando aumentos de renda ou mudanças de endereço;
- Solicitar o aumento de limite diretamente à instituição emissora do cartão, apresentando seus argumentos e comprovantes.
Conclusão
Neste artigo, você aprendeu quais são os 5 melhores cartões de crédito que aprovam com o nome sujo em 2023. Você também viu quais são os tipos, as características, as vantagens e as desvantagens dos cartões de crédito para negativados. Além disso, você tirou algumas dúvidas comuns sobre esse assunto.
Esperamos que este artigo tenha sido útil para você e que você consiga escolher o melhor cartão de crédito para o seu perfil e para as suas necessidades. Lembre-se de usar o cartão com responsabilidade e de pagar as faturas em dia, para evitar problemas financeiros e para melhorar seu histórico de crédito.
Se você gostou deste artigo, compartilhe com seus amigos nas redes sociais. Se você tem alguma opinião sincera ou sugestão sobre este assunto, deixe um comentário abaixo. Se você tem alguma dúvida sobre os cartões de crédito para negativados, também pode deixar um comentário que nós iremos ajudá-lo. Obrigado pela sua atenção e até a próxima!
